本来想找小贷公司借2000元还房贷，没想到却一步一步掉进 " 套路贷 " 陷阱，最终要还130万才能脱身。这是南京市民吴慈人（化名）遭遇的 " 套路贷 " 骗局。12月19日，现代快报记者从南京玄武警方了解到，近日，坑害吴慈人的 " 套路贷 " 团伙已被一网打尽。今年以来，玄武警方已打掉4个 " 套路贷 " 团伙。
△办案民警抓捕 " 套路贷 " 团伙成员 警方供图
套路一：想还2000元借款 " 被违约 " 要还 3 万
2016 年 9 月 26 日，38 岁的吴慈人因手头有点紧而房贷逾期。他根据手机上收到的 " 凭身份证就下款 " 的信息，找到了位于南京市新街口某商务楼里的一家小贷公司（以下称A公司），想贷款 2000 元急用。" 借钱没问题，请问您有房产吗？您放心，我们只是问一下您的情况，主要看您有无偿还能力。"A公司负责人陈某接待了吴慈人，得知吴慈人在浦口区有一套房子后，陈某告诉吴慈人，借款可以，但需要支付利息。"2000 元一个月内归还，利息是 500 元，到时候您还 2500 元就可以了，但不能逾期，逾期就是违约。" 双方达成共识后，吴慈人从A 公司借走了 2000 元。
2016 年 10 月 15 日，吴慈人打电话给陈某，想提前还款。" 不好意思，我最近不在南京，等我回来再说。你放心，这是我的原因，我们不会算你逾期违约的。" 听了陈某的话，吴慈人只能耐心等陈某回来再去还款。
现代快报记者了解到，让吴慈人万万没有想到的是，他的噩梦由此开始。陈某回来后，吴慈仁上门还款，陈某直接告诉他，你违约了，需要支付 3 万元违约金。" 是你不在南京，让我等你回南京再还的。" 吴慈人解释说。" 我没有说过这种话，况且即使是我说的，我个人代替不了公司。具体违约不违约不是你说了算，公司说了算。" 面对吴慈人的解释，陈某矢口否认，并将吴慈人拉进小房间一顿拳打脚踢。在暴力威胁下，吴慈人只能认可自己违约，在偿还了本金及利息合计 2500 元之后，还要赔偿 A 公司 3 万元违约金。
套路二：为赔违约金，又欠下另一小贷公司 10 万元
答应了赔偿违约金，可吴慈人根本就拿不出 3 万元。" 这样，我们帮你介绍一家小贷公司，你去借钱先把违约金还了。" 陈某随即安排公司两名员工，将吴慈人带到了南京市大行宫附近的一家小贷公司（以下称 B 公司）。
面对吴慈人需要借款 3 万的要求，B 公司负责人季某告诉他，借款没有问题，但需要吴慈人给他们打一张 10 万的欠条。" 你放心，让你打 10 万欠条，只是想证明你有还款能力，这是程序问题，到时候你来还款，只需要还 3 万及利息就可以了。" 季某解释说。对于季某的解释，吴慈人根本不相信，并拒绝打 10 万欠条。此举引起季某的愤怒，他将吴慈人关进办公室又是一顿拳打脚踢。与在 A 公司一样，一顿暴打后吴慈人蒙了，只得按照季某的要求，给他们打了一张 10 万的欠条。
现代快报记者了解到，打了欠条之后，B 公司随即向吴慈人的银行卡转账 10 万元。之后，季某安排公司员工带着吴慈仁到银行，将里面的 7 万元取出，剩余的 3 万元交给 A 公司的两名员工。从 B 公司出来，吴慈人想到自己为了借 2000 元应急还房贷，结果被打了两顿后还被逼写下一张 10 万元欠条，肠子都悔青了。但后面还有一个巨大的陷阱在等着他。
套路三：房子被逼做了抵押，写下百万欠条只拿到 20 万
很快到了约定的还款日期，吴慈人根本没有偿还能力。" 我们帮你介绍一个中间人，她可以帮你办理房产抵押手续，这样你去办理抵押后，就有钱还我们的欠款了。" 面对吴慈人，季某热心地将中间人胡某介绍给了吴慈人。
此时的吴慈人已经没有任何办法，只得跟着胡某来到了位于南京市长江路的第三家小贷公司（以下称 C 公司），这家公司专业做房产抵押。" 借给你 10 万块钱没有问题，但你必须要做房产抵押。"C 公司负责人刘某接待了他们。第二天，刘某和胡某陪着吴慈人去房产局办理了房屋抵押手续。
现代快报记者了解到，抵押手续办完后，刘某给了吴慈人 20 万并通过反复存取，使吴慈仁的银行卡流水达到了 100 万。" 你的银行卡流水已经是 100 万了，根据规定你要给我们打 100 万的欠条，不过你放心，到时候你还款时，我们只收你 20 万。" 在刘某的连哄带骗下，吴慈人还真的给他打了一张 100 万的欠条。
带着 20 万房屋抵押得来的钱，吴慈仁到 B 公司还款，当然此时已经是逾期了，吴慈仁不但要归还借走的 3 万元，还要承担违约金 10 万元。就这样，B 公司轻松拿走了 13 万。在付清 B 公司债务后，A 公司负责人陈某接到 B 公司负责人季某电话后赶了过来，以当时介绍吴慈人到 B 公司借款为由，又拿走了 1 万元手续费。随后，中间人胡某也索要了 3 万元介绍费。20 万去掉两家小贷公司及中间人的各种费用后，吴慈人手上只剩下 3 万元了，但这 3 万元最后也被 C 公司收了回去。用自己房子抵押贷款获得的 20 万，只在吴慈人银行卡里呆了一会儿就全没了。
套路四：抵押的房子被卖，有人上门让他搬家
接下来又到了归还 C 公司借款的日期了，虽然之前只借走了 20 万，但刘某此时翻脸不认账，表示吴慈人打了 100 万的欠条，况且银行流水记录也显示他们给了吴慈人 100 万，要求吴慈人必须还 100 万才能了结此事。" 如果你不还钱，我们就到法院告你，你有欠条、银行流水就形成了证据链，你输定了。"
面对刘某的翻脸，吴慈仁表示自己实在没钱偿还了。" 这样，我们去做个公证，你把房子所有权放到我的头上，你放心，我们不会要你房子的，主要是担心你把房子卖了跑了。" 刘某给吴慈人出了这个主意。到了公证处后，公证处工作人员告诉吴慈人，做了这个公证后，刘某就有权对房屋进行处置，并告诉他其他一些很严重的后果，包括解压、过户、买卖等，都不用通过吴慈人了。听到这些话，吴慈人坚决不答应办理房屋公证。和前两次另外两家小贷公司一样，刘某将吴慈人暴打一顿后，吴慈人只得屈服办理了房屋公证手续。
现代快报记者了解到，房屋公证手续办完后，刘某便打起了房子的主意。他之前实际支付给了吴慈人 17 万元，如果不能将房子出手，那他就损失 17 万了。很快，刘某将吴慈人剩余的近 20 万房贷还清后，去银行做了解压手续，并以 160 万的价格将吴慈人的房子卖了出去。发现自己房子被卖了，惊慌之下的吴慈人才想起去派出所报案。
" 他房子被卖后一直蒙在鼓里，直到买家到他家敲门，让他搬家，他才知道。" 玄武公安分局新街口派出所办案民警方若愚告诉现代快报记者，刘某将吴慈人房子卖了之后，买房人需要将房款打到房主吴慈人银行卡上，而吴慈人也确实收到了这笔房款，但当时他又被刘某忽悠了。" 在打钱之前刘某告诉他，他们公司有一笔钱需要从他银行卡上转一下，请吴慈人配合他一下。在收到 160 万房款后，吴慈人将钱取出来给了刘某。"
至此，玄武警方认定这是一起典型的 " 套路贷 " 案件，随即立案侦查。通过一系列取证工作，这 3 个小贷公司的 9 名涉案人员全部被抓获。目前，公安机关已向检察院提请批准逮捕。
一年打掉 4 个 " 套路贷 " 团伙，这些典型套路要当心
" ‘套路贷’危害性极大，很多受害人家破人亡，毕生积蓄被‘套’一空。今年以来，分局将‘套路贷’列为打击重点，截至目前，已成功打掉 4 个‘套路贷’团伙。" 南京市公安局玄武分局刑侦大队副大队长万小波告诉现代快报记者，由于 " 套路贷 " 犯罪的形式较为复杂，并不能用简单的一到两个罪名加以概括和定义，所以在打击 " 套路贷 " 之前，他们首先对办案民警进行集中培训，只要发现 " 套路贷 " 线索，就成立专案组深挖到底，固定证据。
万小波介绍，在办案中，他们发现 " 套路贷 " 案件有几种典型的犯罪手段：一是虚增债务，所谓虚增债务是指哄骗受害人签订远超实际债务金额的虚高借条，在到期之后，嫌疑人以借条金额向受害人索要欠款，致使受害人借款数千元，却要还款数万元。如受害人提出异议，则会被恐吓、殴打、拘禁，被逼按照借条金额还款。二是索要房产，在受害人被反复 " 榨取 " 后，价值所剩无几，嫌疑人便会将目标转向受害人的不动产，在逼迫受害人就范之后便通过一系列操作，变卖受害人房产。三是催收债务，在受害人已经被 " 套牢 " 后，嫌疑人则使用暴力或者 " 软暴力 "，迫使哄骗受害人还 " 最后一笔 " 款，此时受害人进退维艰，只能自己背上巨额债务不断按照嫌疑人的指示东拼西凑还 " 债 "。
" ‘套路贷’犯罪不同于一般的侵财犯罪，受害人无法及时认识到自己落入了嫌疑人精心布置的圈套之中，最后损失惨重。" 南京市公安局玄武分局局长钱胜春告诉现代快报记者，" 套路贷 " 嫌疑人在犯罪实施之初，常以 " 行业规则 "" 保障自身债权 "" 督促受害人还款 " 为由，要求受害人打 " 高倍条 "。受害人被蒙蔽后会盲目签订畸形的借款协议，毫无意识地陷入 " 圈套 " 之中，随着时间的推移越陷越深。当受害人面对堆积如山的债务无力偿还时，原借款公司成员就会将受害人介绍到新的 " 小贷 " 公司，进一步榨取受害人的财产。因此，" 套路贷 " 犯罪就是在一段比较长的周期里，" 蚕食 " 与 " 仇侵吞 " 相结合的犯罪：先以看似合理的利息作为诱饵，吸引受害人借款，之后人为制造受害人 " 违约 " 来不断提高债务额，直至将受害人的身家财产全部 " 吞下 "。
