本报北京8月18日电 (记者王观)记者17日获悉:为深化利率市场化改革,提高利率传导效率,推动降低实体经济融资成本,中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制。与原有的LPR形成机制相比,新的LPR主要有以下几点变化:
一是报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成。原有的LPR多参考贷款基准利率进行报价,市场化程度不高,未能及时反映市场利率变动情况。改革后各报价行在公开市场操作利率的基础上加点报价,市场化、灵活性特征将更加明显。其中,公开市场操作利率主要指中期借贷便利利率,中期借贷便利期限以1年期为主,反映了银行平均的边际资金成本,加点幅度则主要取决于各行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素。
二是在原有1年期一个期限品种基础上,增加5年期以上的期限品种,为银行发放住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考,也便于未来存量长期浮动利率贷款合同定价基准向LPR转换的平稳过渡。
三是报价行范围代表性增强,在原有的10家全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行各2家,扩大到18家。新增加的报价行都是在同类型银行中贷款市场影响力较大、贷款定价能力较强、服务小微企业效果较好的中小银行,能够有效增强LPR的代表性。
四是报价频率由原来的每日报价改为每月报价一次。这样可以提高报价行的重视程度,有利于提升LPR的报价质量。2019年8月19日原机制下的LPR停报一天,8月20日将首次发布新的LPR。
人民银行有关负责人表示,新的LPR市场化程度更高,银行难以再协同设定贷款利率的隐性下限,打破隐性下限可促使贷款利率下行。监管部门和市场利率定价自律机制将对银行进行监督,企业可以举报银行协同设定贷款利率隐性下限的行为。
《 人民日报 》( 2019年08月19日 02 版)
25日,国务院新闻办举行国务院政策例行吹风会,中国人民银行、银保监会有关负责人介绍金融机构支持实体经济政策落实情况,并答记者问。今年以来,金融部门按照商业可持续原则,通过降低利率、减少收费、贷款延期还本付息等措施,前7月为市场主体减负8700多亿元,对小微企业支持力度明显加大。
“绍兴全市银行机构已走访对接企业1025家,其中298家企业已获首批授信支持。如何确保新增信贷资金流入小微企业,提高银行贷款首贷率是一个有效的办法。” 除了出台支持小微企业政策,中国银保监会还采取措施,积极引导新增融资重点流向制造业。
山东淄博兴华医用器材有限公司是一家医用防护品生产企业,新冠肺炎疫情发生后,急需资金扩大产能。在业内看来,下半年要进一步推动降低企业综合融资成本,必须着力解决好银行负债端资金成本的硬约束问题。
5月20日,央行授权的全国银行间同业拆借中心公布的最新LPR值显示,1年期品种报3.85%,5年期以上品种报4.65%。改革完善LPR报价形成机制无疑是利率“两轨合一轨”工作的重要一步,是利率市场化改革的关键一环。
4月20日,贷款市场报价利率(LPR)1年期下降20个基点至3.85%,5年期以上下降10个基点至4.65%,符合市场预期。本月两个期限的LPR双双下降,总体而言有助于推动贷款利率下降,进而降低企业融资成本,稳定市场预期,增强市场信心。
全国银行间同业拆借中心20日公布的数据显示,1年期LPR为3.85%,较上月下调20个基点;5年期以上LPR为4.65%,较上月下调10个基点。央行此前也表示,将通过定向降准、再贷款等政策措施,继续引导信贷资金支持实体经济特别是小微企业的发展。
近年来,随着利率市场化改革持续推进,我国贷款利率的上下限已放开,但也长期存在贷款基准利率和市场利率并存的“利率双轨”现象,货币政策传导渠道有一定“堵塞”。李义举认为,商业银行要积极适应货币市场利率波动,加大金融创新力度,提高发展质量,做好风险管理。
近年来,随着利率市场化改革持续推进,我国贷款利率的上下限已放开,但也长期存在贷款基准利率和市场利率并存的“利率双轨”现象,货币政策传导渠道有一定“堵塞”。李义举认为,商业银行要积极适应货币市场利率波动,加大金融创新力度,提高发展质量,做好风险管理。
4月3日,央行决定对中小银行定向降准,并时隔12年首次下调超额存款准备金利率。疫情期间,除了落实专项再贷款、再贷款再贴现等政策外,银行业金融机构还通过贷款延期还本付息等方式,为实体经济提供精准金融服务。
每逢周五必有大事,4月3日央行发布两个重磅消息,一是对中小银行定向下调存款准备金率1个百分点,释放长期资金约4000亿元;东方金诚首席宏观分析师王青解释说,一般认为,超额存款准备金利率(又称“超储利率”)是中国利率走廊的下限。