新闻中心 > 国内国际  > 正文

银行大额存单利率下调仍供不应求

2022-10-31 08:19:49   来源:中国经济网

9月中旬,存款利率下调之后,大额存单利率虽然也相应下调,但受欢迎程度有所提升。“抢购的客户很多,大额存单一直是供不应求状态。”近日《证券日报》记者走访北京地区多家银行网点时,有客户经理如是表示。

对此,中信证券首席经济学家明明对记者表示,上半年,权益市场波动较大,投资者风险偏好下行。同时,理财净值化转型后,原有的部分客户暂时无法接受较大的净值波动,甚至“破净”,因此转投大额存单。另外,居民消费意愿和企业投资需求不强,因此更偏好储蓄。

大额存单利率进入“3时代”

大额存单作为一项安全稳定、收益较高的银行存款类产品,一直备受投资者青睐。2018年之前,大额存单的增速相对平缓,直到2018年和2019年,在流动性宽松、市场利率持续下滑的背景下,大额存单规模迎来大幅增长。

不过,自2019年以来,监管部门加大了银行存款监管力度,为了顺应监管趋势,银行开始减少大额存单发行数量和下调利率。《证券日报》记者梳理央行近几年数据发现,2017年及以前大额存单发行量较低,2018年至2019年大额存单发行量大幅增长,发行总量分别为9.23万亿元、12万亿元,2020年,又回落至9.7万亿元。自2021年以来,大额存单需求量增加,2021年全年发行总量为11.3万亿元。2022年上半年大额存单发行总量为7.5万亿元,同比增加1.3万亿元。与此同时,在存款利率下调的背景下,大额存单利率逐渐走低。

中国银行研究院博士后杜阳对记者表示,出现上述现象主要有两方面原因:从供给端来看,存款利率下调,银行进行主动负债管理成本降低,提高大额存单发行规模,将有助于提升其服务实体经济能力,为进一步增加信贷投放奠定基础。从需求端来看,今年以来,受国内外一系列因素的影响,国内资本市场波动加剧,部分投资产品收益波动较大,投资者避险情绪升高,包括大额存单在内的“无风险”投资产品更加受到青睐。

尽管大额存单的利率逐渐走低,但仍受投资者的青睐。以北京地区的情况来看,记者走访多家银行网点了解到,大额存单利率在今年9月份下降后,目前保持相对稳定。整体来看,国有大行三年期大额存单利率一般能达到3%左右,股份制银行三年期大额存单利率在3.25%至3.3%之间,城商行同类产品利率在3.25%至3.4%之间。

多位银行客户经理表示,尽管大额存单利率已经连续多次下调,从去年的4%左右降至目前的3%左右,不过,投资者对大额存单的青睐有增无减。某城商行理财经理告诉记者,目前该行3年期大额存单利率已经降至3.45%,已经低于3年普通定期存款3.5%的利率水平,仍有投资者选择购买。

“即便大额存单的利率在下调,但并不影响投资者抢购的热情,目前大额存单产品额度显示为‘售罄’。”一位城商行理财经理对记者表示。

有些银行已无大额存单产品发放。某国有大行客户经理称,“目前该行北京分行大额存单已经连续两三个月没有额度,需要等通知,目前没有释放计划。”

《证券日报》记者在多家银行的手机银行App上查询大额存单额度时发现,20万元起存的3年期大额存单额度多显示不足或已售罄。

发放量仍有稳健扩张趋势

近年来,金融监管部门一直在引导银行降低负债成本,引导和鼓励存款端利率的下降。近日,国务院办公厅印发的《第十次全国深化“放管服”改革电视电话会议重点任务分工方案》要求继续深化利率市场化改革,发挥存款利率市场化调整机制作用,释放贷款市场报价利率(LPR)形成机制改革效能,促进降低企业融资和个人消费信贷成本。

杜阳表示,存款利率市场化调整机制的深化提升了大额存单发行的灵活性,有助于商业银行提高自身负债管理能力,变“被动吸收”为“主动管理”。在利率市场化机制作用下,银行业可以更加充分发挥大额存单特点,增强主动负债意识,合理安排资产分配,避免流动性错配以及负债成本盲目拉高等问题,使金融机构能够有更多让利于实体企业的空间。未来,在存款利率市场化改革稳步推进以及贷款利率持续下降的背景下,预计银行在负债端更加注重成本管理,存款利率稳中有降,存贷利差位于合理水平。

在明明看来,在利率市场化背景下,银行大额存单利率出现下调,是顺应长期利率下行趋势的必然之举,也是促进投资与消费的配套措施。银行在“金融让利实体”的要求下不断压降实际贷款利率,因此需要通过存款利率下调来降低负债端成本,从而维持稳定的息差,确保经营发展。

招联金融首席研究员董希淼对记者表示,当前,应抓住市场流动性较为充裕、存款增长较快的有利条件,积极稳妥推进存款利率市场化,推动存款利率“两轨并一轨”,不断提高存款利率市场化程度。考虑到中小银行负债吸储难度大、成本高,在存款并轨过程中,应发挥市场机制的作用,允许中小银行采取更大的利率浮动幅度。同时,通过市场利率定价自律机制等方式,加强对金融机构的引导和监管,保持存款市场良好的竞争秩序,推动银行理性吸收存款并降低负债成本。

“当前,实体经济复苏仍面临一定压力,银行业需要继续加大信贷投放力度,稳固实体经济恢复基础。在此背景下,主动进行负债管理仍是银行业下一阶段需要重点发力的领域,大额存单作为存款产品的一种,虽然其成本相对较高,但随着存款利率的下调,仍是银行揽储的重要渠道之一,预计大额存单发放量仍有稳健扩张的趋势。此外,从发行主体来看,中小银行发行大额存单的动力更强,由于其在存款稳定性等方面弱于其他商业银行,故增加大额存单发行量是其提高揽储能力的重要手段之一。”杜阳表示。

 

文章关键词:存单,利率,存款,银行,&rdquo 责编:王磊

相关阅读 换一换

  • 不再继续啃老 小伙2万元装修入住毛坯房成网红

    “我是星哥,这是一个全款买房没钱装修的故事……”很多人选择关注星哥,是被他视频的文案所吸引。他的视频,展示的都是自己独居一套毛坯房一年多的日常。 星哥出生于1996年。这套位于武汉市江夏区、面积有120多平方米的房子,是他在父母的资助下贷款

  • 车队挂“新娘不是我,新郎我爱过”横幅 当事人回应

    多辆车上都挂着“新娘不是我,新郎我爱过”的横幅,头车还是绿色的。日前网上一段疑似“搅局婚礼”的视频引发网友关注。10月30日,极目新闻记者采访得知,这个不是前女友来搅局,而是新娘方在搞气氛。 网传视频显示,几辆挂着“新娘不是我,新郎我爱过

  • 中国留学生:曾收到陌生人糖果没吃

    10月30日,记者采访了中国留学生胡同学(化名),她亲历梨泰院踩踏事件。详情请搜索:《中国留学生亲历梨泰院踩踏事件:有人故意推搡,幸亏离开得早》。 “大概是十一点后,有朋友发视频告诉我,梨泰院出事了。”胡同学说。 在采访中,胡同学透

  • 当代年轻人不愿意生孩子的“锅”找到了,是上网!

    中国互联网络信息中心(CNNIC)发布的第50次《中国互联网络发展状况统计报告》显示,截至2022年6月,我国网民规模为10.51亿,网民人均每周上网时长为29.5个小时,网民使用手机上网的比例达99.6%。 近期,有研究指出,不断扩展的互

  • “内工大转运密接学生”遭质疑,多方回应:学生已抵包头隔离,校方将发通告

    10月28日,内蒙古工业大学学生列车转运一事引起关注。网传求助信息显示,当地给大学生分流,27日第一批学生(密接)被送往各地隔离,但转运过程极为混乱:“阳性和非阳的学生混在一起送往包头”,“接收学生的盟市不敢轻易接收”,隔离地点也不是单人酒

  • 媒体:新冠长期后遗症影响逐渐显露

    随着北半球冬季即将到来,近期越来越多国家的新冠疫情感染率出现明显反弹。除此之外,不断发生更迭演进的新冠病毒变异毒株,以及感染新冠病毒后所遗留的长期症状,都无不在提醒世人——不可大意轻敌,新冠从未远去。 一 “美国的第三个新冠冬天即将到来,但

  • 女大学生毕业做保姆:住豪宅月入过万 但活得不自在

    饭菜的热气升腾,气氛剑拔弩张。王凌佳低着头不出声,等待又一场争吵。 最先发起进攻的是8岁的小女孩,而她的对手是60多岁的奶奶。奶奶给女孩夹了口菜放进她的小碗里,“我不要!”女孩从小被妈妈教育用公筷吃饭,看着奶奶的筷子,生硬地拒绝。“我把

  • 武汉新一轮疫情:平均1人传染18人

    近期,国内新冠疫情呈现点多、面广、频发等特点。10月以来,面对新一轮疫情,武汉市毫不动摇坚持“外防输入、内防反弹”总策略和“动态清零”总方针,强化疫情社会面防控,确保不发生规模性反弹。27日,武汉市疾控中心传染病防制所所长杨小兵就武汉市本轮

  • 郑州经济技术开发区新冠肺炎疫情防控指挥部办公室关于进一步实施分区分类精准管控的通告

    在全区广大市民群众的共同努力下,经开区绝大部分居民小区已逐步恢复正常生活秩序。为更好统筹疫情防控和经济社会发展,迅速全面有序恢复全区正常生产生活秩序,经研究决定,按照“科学管控、精准到楼,安全有序、能放尽放”的原则,除对少量仍然存在疫情传播

  • 16位阿姨拍《甄嬛传》 剧方:会要求视频下架但暂不追究责任

    16位阿姨赴横店拍摄《甄嬛传》,引发年轻人在网络大声疾呼:我也想要这样的退休生活!但其实,这场拍摄的组织者已经涉嫌侵权。接受极目新闻独家采访时,《甄嬛传》制片人曹平表示:公司法务已经在准备材料给视频平台,要求下架相关视频。

慢新闻

熊猫中心:十余名人员传播大熊猫被虐待等不实信息,已报警 熊猫中心:十余名人员传播大熊猫被虐待等不实信息,已报警

大象陪办

新闻推荐

网站简介 | 版权声明 | 广告服务 | 联系方式 | 网站地图

Copyright © 2012 hnr.cn Corporation,All Rights Reserved

映象网络 版权所有