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    抓捕现场

    □大河报·大河客户端记者邵可强文图

    额度大、利率低、放款快、免担保,借款前的宣传天花乱坠;单方认定违约、恶意垒高借款、软硬兼施“讨债”,借款后的“套路”让人苦不堪言。近日,河南洛阳警方经过一个多月的缜密侦查,侦破一起特大网络诈骗案,抓获犯罪嫌疑人130名。

    通过网络平台借款900元滚至28万元

    今年5月,洛阳市民黄女士通过某网络平台借款,只拿到900元,但让她没想到的是最后欠款竟然滚到28万元,随之而来的威逼恐吓更是铺天盖地,惊慌失措的她赶紧选择了报警。

    原来,2月的一天,黄女士接到网贷推销电话称,可以帮其办理“免担保、低利率”的高额贷款。一直想创业的黄女士有些心动,便按照对方的要求提交各种资料进行审核。

    通过审核后,黄女士并没有拿到对方承诺的30万元贷款,首次放款只有1300元。按照对方要求,还款周期为5天,利息30%。扣去首期利息,黄女士只到手了900元。考虑到5天还400元后,还能继续提升额度,黄女士便同意借款。

    为拿到大额贷款,黄女士在对方的引导下一次次延期,偿还400元利息的次数多达17次。其间,黄女士曾试图一次性还清这1300元的本金了结全部债务,但是对方却故意不收款,并造成黄女士违约。

    逾期费、平台费、人工费、审核费、服务费等迅速叠加,欠款额度呈几何倍数增长。为了偿还旧债,黄女士在对方的介绍下向其他人借款还债,最终借款人达到52人。

    雪球越滚越大,近3个月时间,借款变成28万元,一天就需偿还1万元左右,黄女士无力偿还。

    随后,借款人不断给黄女士家人、亲戚、朋友打电话发信息催促其还钱,甚至从网上搜出黄色图片,将黄女士PS到照片内,发给其本人和家人。于是,她向洛阳市公安局古城派出所报警。

    兵分三路统一收网抓获涉案嫌疑人

    经过前期侦查,古城派出所确定这是一起典型的“套路贷”案件,涉及人员较多,随即将案情上报洛阳市公安局。洛阳市公安局迅速组织刑侦支队、网侦支队同步上案支持,经过一个多月的缜密侦查,成功锁定了以安徽籍人员戴某为首的犯罪团伙。该团伙在陕西西安未央区万达广场有三个办公场所,涉案人员100余名,另在上海、安徽等地也有同伙。

    7月6日,洛阳市副市长、公安局局长李保兴带领200余名警力,连夜行动,分赴西安、安徽、上海三地同时收网。在西安,端掉了7个窝点,抓获涉案人员111名,缴获电脑180余台,冻结涉案资金400余万元;在上海,抓获涉案人员2名;在安徽,抓获了主要犯罪嫌疑人戴某。随后,该团伙骨干成员周某情、周某艳和另外14名涉案嫌疑人陆续到案。

    经调查,该团伙作案涉及江苏、浙江、广东等地,涉案金额4000余万元。

    揭秘“套路”

    民警调查发现,该团伙内部人员有明确的分工,分别设有话务、审核、财务、催收等部门,通过设定好的“套路”,一步一步诱导受害人越陷越深。

    第一步:搜索目标。话务人员挑选熟悉互联网操作的年轻人下手,利用受害人急于用钱的心理,向其宣传优惠借款条件,诱导受害人通过网贷平台借款。

    第二步:赢得信任。借款人通过犯罪嫌疑人借款,刚开始放款数额一般不大,利息基本在几百元。

    第三步:“以贷还贷”。起初,借款人提出还款要求,嫌疑人就故意拖延,造成借款人违约。等本金和利息越加越多,借款人还款能力越来越差,犯罪嫌疑人就会向借款人推荐其他借贷公司,不断增加债务总额。

    第四步:垒高数额。随着时间推移,利息像滚雪球一样越滚越大,受害人最终无力偿还。

    第五步:逼讨债务。如果受害人无法还债,犯罪嫌疑人便通过轰炸通讯录、威胁谩骂受害人亲朋好友、修淫秽图片发朋友圈等违法手段逼迫受害人还债。

    警方提醒

    如何提防套路贷的五种套路?警方提醒,首先是不要轻易相信主动给你打电话的无抵押贷款、当天放款等。充分了解银行流水的重要性,注意保护自己的账户,需要贷款消费时,尽可能选择正规机构借贷。

    如果发现被“套路贷”,应立即报警备案,并第一时间向律师咨询要求提供帮助。同时告知身边的亲人、朋友,千万不要因为害怕或爱面子而隐瞒。如果遇到暴力催收,应该立即报警,在有条件的情况下提前做好预防措施和取证工作。