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房贷合同变了?明年或省几千元!

2020年08月26日16:03  来源:私家车999

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你的房贷合同要发生变化了。

根据中国人民银行的公告,到本月底,存量房贷的定价基准转换就将结束。

对于这次房贷利率基准的转换,央行给出了两种选择:跟随LPR浮动和固定利率。那么,我们应该如何选择呢?

各大银行或许已经提前给大家做出选择了!

此前,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行同时发布公告,明确将于8月25日起,对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款进行批量转换,统一调整LPR定价。

即使是还没有去银行办理LPR转换的购房者,昨天起也将被统一转换为LPR定价。

二选一,哪个更收益?

业内人士指出,对于大多数人来说,判断利率的长期走势是上升还是下降是很难的。但是从近期利率走势上看,市场普遍认为中短期利率下行的可能性更大,因此选择转换为LPR定价应该可以享受到一定的优惠。

未来,如果LPR上升了,还可以选择提前还贷来规避房贷的增加。而选择转为固定利率房贷,则直接锁定了今后的房贷利率。

此外,如果是银行代为批量转换的客户,可以要求按自己的意愿做一次调整。但只要是自己作出了选择,无论是选择LPR定价方式还是固定利率,都只有一次选择机会,以后不能再做更改。

选择哪一项能少还贷款?

对很多购房者来说,这样的转变还是让人很迷茫,举个栗子来说。

钱报杭州地产介绍,以200万元30年期的等额本息贷款为例,如果原本是基准利率即4.9%的房贷利率,那么月供为10614.53元。

转化为LPR定价后,合同中房贷利率的表述将变为LPR+加点。而这个加点,根据央行规定,是按去年12月的5年期LPR进行换算的,去年12月5年期LPR为4.8%,那么如果原本是4.9%的利率,加点就是10BP。要注意,这个加点是终身不变的,并且可以为负数。

今年到目前为止,五年期LPR下降了15个BP,8月刚刚公布的数据是4.65%。

那么,若之后几个月不发生变化,上文的这笔贷款明年的实际房贷利率将变成4.65%+10BP,也就是4.75%。而月供就将变为10432.95元,也就是月供减少181.59元,一年可以省下将近2200元。

简单地讲,如果认为未来LPR会下降,那么转换为参考LPR定价会更好,如果认为未来LPR可能上升,那么转换为固定利率就会有优势。最新数据显示,去年五年期以上LPR为4.8%,到现在已经降到了4.65%。

有专家建议,如果此前的房贷利率价格折扣力度大,月供剩余时间比较长的话,可以选择固定利率,有助于锁定月供成本,也不会因房贷利率变动而产生影响。

如果月供剩余时间较短,贷款余额也不大,选择浮动利率可能更合适,因为即使LPR出现反转,也可通过提前还款方式来规避利率风险。

网友看法:

@鬼鬼-Kent :

选择适合自己的,才是最佳

@生活没有糖T:

我不知道改不改,那我还是不改吧

@周晓妹儿:

这个只针对商业贷款的哟

@是你宇叔呀:

个人觉得利率高且贷款时间剩余时间短的LPR更合适

(央视财经、钱报杭州地产;制图:私家车999张晔)

文章关键词:LPR 房贷利率 批量转换 月供 固定利率 央行 地产 购房者 病例 基准利率 责编:徐宁宁
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