映象新闻

　　自2022年3月1日起，央行等三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》将正式实施。

　　办法规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

　　随后，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”登上微博热搜，引发关注。

　　为什么要出台这样的办法？

　　一言以蔽之，是为了反洗钱。

　　有关部门负责人在答记者提问时指出，近年来，随着金融产品和业务模式发生变化，金融行业反洗钱工作出现一些新挑战，为提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，需要通过制定《办法》进一步完善反洗钱监管制度，加强反洗钱监管。

　　记者注意到，在《办法》出台的同一天，中国人民银行、公安部等11部门宣布，于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动，坚决遏制洗钱及相关犯罪的蔓延势头。

　　此前，央行自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作。河北个人存取款10万元以上，深圳个人存取款20万元以上，浙江个人存取款30万元以上要登记。试点期限为2年。

　　毫无疑问，反洗钱力度在升级。

　　招联金融首席研究员董希淼向中新财经表示，现金具有匿名、不可追踪等特点，大额现金往往被利用来进行洗钱、逃漏税等不法行为，危害国家经济金融秩序。尤其是在如今非现金支付方式十分便捷的环境下，现金使用占比不断下降，普通储户大额现金使用已经比较少见。

　　董希淼称，所以，三部门出台新规，参照国际通行标准进一步补充完善客户尽职调查的相关要求，有助于完善反洗钱监管制度，打击非法的现金使用需求，提高反洗钱工作水平，减少洗钱等犯罪行为，维护金融安全。

　　这样一来，是否会给普通储户存取款带来不便？

记者梳理发现，央行自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作。河北个人存取款10万元以上，深圳个人存取款20万元以上，浙江个人存取款30万元以上要登记，试点期限为2年。当时央行即表示，大额现金管理不会明显影响到社会公众日常经济活动。只要客户依规履行登记义务，大额存取现金并不受到限制。

　　董希淼认为，新办法对于普通客户来说影响不大，首先，个人存取5万元现金的情况真的不多了，移动支付及试点中的数字人民币等多元化的非现金支付方式，已经可以满足人们日常的生活所需，不必非要使用现金。其次，就算是需要存取5万元以上现金，目前只是要多填写一份大额现金业务表，取款要勾选用途，存款要勾选来源，未要求出具证明材料，对存取款便利程度影响很小。

　　“光明正大，行得正、走得直就不怕规定，只要填写清楚就行。”“不做亏心事又有什么好担心的，理解银行的良苦用心。”“防止不法分子洗钱，支持这个决定。”很多网友对于新规也表示了支持。

3类人将受影响

第一类是通过不正当途径获取收入的人。所谓“不正当途径”，指的就是那些受贿或者其他灰色收入的群体。我们都知道，这些群体习惯用现金做交易，因为现金不会留下痕迹。不过现金最终会存到银行里，所以一旦新规开始执行，这类人将受影响。

第二类则是偷税漏税的人。我们都知道，不少人为了赚取更多的利润，不惜钻空子偷税漏税，以此达成自己的目的。这种行为不仅严重损害了国家的利益，同样也损害了人民的利益。所以一旦新规开始执行，这些偷税漏税者将会无处可藏。

最后一类则是洗钱的人。所谓“洗钱”，其实就是通过各种手段将赃款转化成合法收入，以此掩饰、隐瞒违法事实的行为。只要新规执行，那么这类人将受影响，因为银行不仅会询问现金来源，而且还会询问现金用途。

　　另外，还有一则有关现金存取的消息引发关注，有两家民营银行宣布将停办现金业务。

　　其中，辽宁振兴银行发布停办柜面和ATM现金业务的公告，经主管人民银行批复，从2022年3月1日起，停办柜面现金存取款、零钱兑换、残损币兑换、ATM存取款等现金业务。北京中关村银行发布关于停办现金收付业务的公告，经向有关监管部门报备，将于2022年4月1日起停办现金收付业务。

　　“对整个银行业来说，是不会大规模地停止现金使用的，因此，大家也不必过度解读。”董希淼称。 

（来源：人民网、中国新闻网）