对于不少人来说,把暂时用不到的钱放到银行,存个一年、两年、三年定期,虽然收益率不算高,但却是最安全的。
最近几天,多家农信社、农商银行发布公告,下调了存款利率。实际情况如何?我们该怎样看待?
部分中小金融机构下调存款利率
4月10日,河南光山农商银行发布公告,按照河南省农信安排,决定将一年期、两年期、三年期整存整取定期存款挂牌利率分别下调恢复至1.9%、2.4%、2.85%,其他期限挂牌利率保持不变。河南淮滨农商银行、舞阳县农村信用合作联社等也陆续发布类似公告,宣布了下调存款利率的决定。
那么事实如何呢?
记者前往河南省舞阳县农信社进行了实地走访。舞阳县农村信用合作联社副主任郭杭毓告诉记者,4月8日接到通知以后,统一下调了存款利率。一年期由之前年息2.25%降到现在的1.9%,二年期降到2.4%的年化利率。目前,降息对各项业务没有影响。
据了解,除了河南省的部分农信社、农商银行之外,湖北武穴农商银行、湖北黄梅农商银行以及哈尔滨银行等,近期也发布公告宣布下调存款利率。而工、农、中、建、交、邮储六大商业银行,以及招商、浦发、平安、兴业、中信、光大、民生、浙商、渤海、恒丰、广发、华夏十二家全国性股份制商业银行,近期都没有调整存款利率的公告发出。也就是说,近期下调存款利率的主要是部分资产规模较小的地方性银行业金融机构。
下调后 中小金融机构存款利率依旧高于大中型银行
那么,银行也好,农信社也好,调整后的利率水平如何呢?
记者进行了简单对比。
调整后,舞阳县农信社活期存款利率是0.25%,三个月整存整取利率为1.4%;半年整存整取利率为1.65%;一年整存整取利率为1.9%;两年整存整取利率为2.4%;三年整存整取利率为2.85%。
对比一下工商银行的存款利率。活期存款利率是0.25%;三个月整存整取利率为1.25%;半年整存整取利率为1.45%;一年整存整取利率为1.65%;两年整存整取利率为2.15%;三年整存整取利率为2.6%。
其他农商行的最新利率,也都普遍高于工商银行等大行。也就是说:在下调利率之后,中小银行的存款利率依旧普遍高于大型银行。
那么,目前各家银行的存款利率水平如何呢?
市场调研机构融360数字科技研究院对全国35个城市的656家银行网点挂牌存款利率进行的统计对比显示,和2月份相比,3月份银行定期存款各期限平均利率有涨有跌,大中型银行的存款利率普遍略低于中小银行的存款利率。
专家:部分银行降低存款利率主要是为了维持合理的利差
如何看待当前部分银行下调存款利率?
其实,银行的存款利率、存贷款利差、贷款是相互关联的。
简单地说,储户把钱存在银行,银行把这些钱再贷给企业和个人,就是银行的贷款。储户把钱存在银行,银行按一定的利率给储户利息,这个利息是银行的资金成本。银行发放贷款时,也会向对方收取贷款利息,这个贷款利息是银行的收益。
贷款利息是银行的收入,而存款利息是银行的支出,贷款利息最近一直在降,银行的利润减少了,为了保住盈利能力,只能选择存款利息往下降。
就在不久前的业绩发布会上,建设银行表示,去年净息差下降了11个基点,农业银行表示,去年净息差比前年下降22个基点。多位上市银行高管表示,应对净息差下行压力是2023年银行经营中需要重点关注的问题和主要挑战。
对于中小银行来说,这方面的压力更大。因为如果同样的存款利率,储户肯定优先把钱存到大中型银行,所以农信社、农商行的存款利率普遍高于大型银行、股份制银行。而贷款市场是个竞争的市场,如果利率太高,就会失去市场。贷款利率下降的情况下,适当降低存款利率就成了他们的选择。因此也就出现了多家中小银行近期降低存款利率的变化,不过,即使它们的利率有所下降,但也依旧会高于大中型银行的利率水平。
国家金融与发展实验室副主任曾刚认为,部分中小商业银行降低存款利率,主要的目的是应对净息差的持续下降,也是在日益激烈的市场竞争环境下,中小银行提高自身精细化管理水平的一个必由之路。
总体来看,此次下调存款利率,是2022年9月国有大行在下调存款利率之后,中小银行的一个跟进举动。这样的下调会有助于进一步理顺存款市场的竞争,同时也有助于推动商业银行,特别是中小银行资金成本的下行。一方面为中小银行的稳健运营创造更好的条件,另一方面也为进一步降低实体经济融资成本,更好发挥中小银行对地方经济的支持作用,创造更好的条件。
近日,市民高先生和韩先生在郑州银行工作人员协助下,在郑州市不动产登记中心顺利办理了“带押过户”二手房登记,成为郑州市“带押过户”业务的首批受益者。
4月13日上午,人民银行项城市支行党支部联合项城农商银行机关党支部、南顿支行党支部开展“联学联建筑堡垒,携手共进谋发展”主题党日活动。
今年以来,扶沟农商银行紧紧围绕县委、县政府打造“中原菜都”战略规划,坚守主责主业,强化金融服务,加大信贷投放力度,构建金融服务乡村振兴长效机制,全力支持县域经济高质量发展。
2022年以来,兴业银行认真贯彻落实党中央、国务院关于减费让利、服务实体经济的决策部署,在严格执行监管政策基础上,自主加大减费让利力度,全年减免各项服务费用约90亿元,其中,涉企减费约21亿元,零售客户减费约69亿元。
4月份以来,河南、湖北等地多家中小银行相继发布关于调整存款挂牌利率的公告,对部分期限定期存款挂牌利率进行下调。
近日,广东、河南、湖北、陕西等地多家中小银行宣布调整存款利率。据中国证券报记者不完全统计,4月以来已有至少18家中小银行(含农村信用合作联社)调整人民币存款利率,调降幅度不一。
近日,部分中小银行下调存款利率引发市场关注和热议。仅4月以来,就有河南省(河南省农信社调整人民币存款利率,多家省内农商行下调挂牌利率)、广东省(如南粤银行、广州银行、澄海农商银行等)、湖北省(如武穴农商行、黄梅农商行、罗田农商行)多家银行纷