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近期，国家医保局会同财政部印发《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，明确将长期护理险试点扩围。被称为社保“第六险”的长期护理险究竟是什么险？今后我们养老能靠它吗？ 

长期护理保险来了 今后养老能靠它吗？

当你老了，如何有个体面的晚年，成为越来越多人开始考虑的问题。

全国老龄工作委员会办公室的报告显示，截至2019年底，我国60岁及以上人口达2.54亿，预计到2053年，中国老年人口将达到4.87亿的峰值，占总人口的34.9%，也就是说，每3个人当中就有1个是老年人。

还有一个数据值得关注：超过4000万。这是目前我国失能、半失能老人的数量，而这一数字还在增长。

中国保险行业协会、中国社科院日前联合发布的《2018-2019中国长期护理调研报告》中还有这样一组数据：有4.8%的老年人处于日常活动能力重度失能、7%处于中度失能状态，总失能率为11.8%。也就是说，超过十分之一的老年人在穿衣、吃饭、洗澡、如厕等方面的基本生活中无法完全自理。基本自理能力的衰退也伴随着独立生活能力的退化，25.4%的老年人需要全方位照料。

老人难以独自生活、家人奔波照料、经济负担加重，“一人失能，全家失衡”成了不少家庭面临的难题。面对这样的困境，一项新的社会保险——长期护理保险出现了。

中国劳动和社会保障科学研究院研究员 王宗凡：长期护理保险制度，是一项新的社会保险制度，它是通过大家共同缴费的方式筹集资金，为那些失能人员的生活照料以及相关的医疗护理，提供费用保障的一项社会保险制度，它的目的在于化解失能人员家庭护理费用负担。

国家医疗保障局、财政部日前发布《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，新增北京石景山区、天津市、山西晋城市等14个市（区）试点长期护理保险制度。至此，长期护理保险制度试点市（区）已扩至49个。

上海已有50万失能老人享受长期护理保险

在此前的试点城市中，上海的陈阿婆就已经用上了长期护理保险。陈阿婆今年89岁，患有帕金森症，生活不能自理。每周有5天，护理员都会到家里为她提供一小时的专业照护服务。

陈阿婆女儿 吉祖美：不管在养老院再好，她总是认为在家里好。有长护险护理员上门服务，减轻我很大的负担。没有这么好的政策，靠我一个人，我已经65岁了，这肯定是很累的，吃不消的。

根据政策，通过评估的老人，根据失能程度等级不同，每周可获得3到7小时的服务。陈阿婆每周5小时的上门医疗照护，费用65元/小时，自己只需掏6.5元，其余90%由长护险基金支付。2019年，这项服务已惠及像陈阿婆这样的失能老人近50万人。

哪些人员可以纳入保险？待遇支付如何？

此次公布的《意见》明确规定了参保对象和保障范围、资金筹集、待遇支付等一系列问题。依据《意见》，试点阶段从职工基本医疗保险参保人群起步，重点解决重度失能人员基本护理保障需求，优先保障符合条件的失能老年人、重度残疾人。

在待遇支付方面，长期护理保险基金主要用于支付符合规定的机构和人员提供基本护理服务所发生的费用。

值得注意的是，申请享受上述待遇需要满足相应条件。《意见》指出，经医疗机构或康复机构规范诊疗、失能状态持续6个月以上，经申请通过评估认定的失能参保人员，可按规定享受相关待遇。

另外，要根据护理等级、服务提供方式等不同实行差别化待遇保障政策，鼓励使用居家和社区护理服务。对符合规定的护理服务费用，基金支付水平总体控制在70%左右，发挥保基本功能。

长期护理险资金从哪儿来？

相较于2016年发布的文件，此次扩大试点明确提出将建立独立筹资机制。《意见》提出要探索建立互助共济、责任共担的多渠道筹资机制。科学测算基本护理服务相应的资金需求，合理确定本统筹地区年度筹资总额。

具体来说，筹资以单位和个人缴费为主，单位和个人缴费原则上按同比例分担，其中单位缴费基数为职工工资总额，起步阶段可从其缴纳的职工基本医疗保险费中划出，不增加单位负担；个人缴费基数为本人工资收入，可由其职工基本医疗保险个人账户代扣代缴。

从筹资来源来看，多个试点地区都实行多渠道筹资机制，为长期护理保险持续健康发展提供支撑。

长期护理险仍需从“长”计议

相关数据表明，长期护理保险制度在此前试点实施的过程中，已经给大量家庭带来了实惠。但各地在筹资、评估标准和服务等方面还不尽一致，需要进一步完善。从目前来看，少数中西部试点地区财政紧张，且医保基金也面临较大压力，大部分都是靠医保年度薪酬资金支持。

中国人民大学公共管理学院副教授陈鹤日前则撰文分析称，如果长期护理保险筹资过于依赖基本医疗保险，前者的独立性会受到影响。尤其是从医保基金结余划转的制度设计，最不利于保障长期护理保险筹资的独立性，一旦医保基金结余有限或不足，长期护理保险筹资也会受到威胁。

目前，长护险各试点地区结合本地实际情况出台相关方案，并未形成统一的制度框架，比如关于失能老人的评级问题。对老人失能的程度进行划分是申请长护险的前提，但是国内缺少有效的评估机构，各个地方采取的评级方式也是五花八门，有些地方是由民政部门进行评估，有些地方是由第三方机构进行评估，有些地方则是由养老院互评。

除了护理人员缺乏、供需失衡这一结构性困境之外，随着长护险的试点推行，其他新问题也逐渐暴露出来。比如有些老人希望护理员提供买菜、做饭、打扫卫生等不包含在长护险项目内的家政服务；有些重度失能老人需要长期陪护，每天1小时的上门护理仍不足以满足需求；等等。由此来看，长期护理险如何进一步完善，仍需从“长”计议。

（综合自国际在线、央广网）