得年轻人者得天下,“90后”和“00后”已经成为商家拼抢的人群,新生一代的消费升级来得比老一辈早得多。只是较少有人真的关心他们是否具备了相应的消费能力。
直接结果是,这届年轻人提早透支了信用。统计数据显示,这个群体负债率高达1850%,在消费贷款群体中占比达43.48%,以贷养贷用户占比近三成。这几组来自汇丰银行、海尔消费金融、融360的数据尽管样本量和样本群体不完全一致,但从不同维度反映了“90后”的消费信贷现状。
更严重的是,时不时有媒体传出“90后”“00后”因负债过重犯罪、自杀等恶性事件。在百度资讯中输入“大学生借贷”,就有53.8万条最新消息——几乎每两三天就有媒体爆出一则大学生深陷借贷“漩涡”导致涉黑、失足等消息。近年来,校园借贷市场不但呈规模爆发之势,还成为黑恶势力深潜之地。
年轻人养成了过度消费习惯只是最直接的原因,更深层的则是网贷信息共享不到位造成的严重“共债”问题,同时“套路贷”“校园贷”“砍头息”等又形成了借款泥沼。
“年轻人是银行机构的未来用户。”一位全国性股份制银行信用卡中心负责人对现状表示惋惜。问题不仅于此,专家们指出,还需要防范由此引发金融风险。
消费主力变了
“给我一部能上网的手机,我可以在家宅上一个月。”“90后”徐晓雅说完这句话就继续看她的手机了。因为又一个电商购物节“618”临近了,她需要提前做好“买买买”的功课。
“90后”是与互联网同步成长的一代人。如果说“70后”和“80后”的网购习惯是逐渐培育的,那1990年后出生的人群可能天生就适应这种购物方式。
尤其是在移动互联网时代,一部手机就是一座移动的商场,消费行为变得更加便捷。艾媒咨询的数据显示,“90后”消费金融用户中,用于网购消费场景的占比51.3%,线下日常消费场景占比40.0%。
“90后”俨然已成为网络购物的消费主力。《2018中国互联网消费生态大数据报告》显示,以2016年为分界点,“90后”在天猫“双11”期间的消费占比42%,已超过了“80后”,2018年更是达到了46%,且仍呈增长态势。
一些商家也紧随“90后”的触网习惯,不断变换商业营销的阵地和方式。从最初的门户网站到电商平台,再到如今的微博、头条、抖音,每一个活跃的“90后”都意味着强劲的购买力。
借钱消费成习惯了
支撑消费能力快速提升的一只重要力量,是消费信贷市场大爆发。
当“80后”和“70后”还大都停留在储蓄卡和信用卡消费时,“90后”还能借力消费信贷支撑他们的超前消费。蚂蚁花呗、京东白条以及各色网贷平台,都是他们借钱的重要渠道。
融360数据显示,“90后”使用消费贷款用于日常生活消费的人群超过五成,占比50.17%。在贷款渠道方面,除了信用卡、花呗、白条等,超过一半的年轻人将手伸向了网贷。
网贷平台发展的鼎盛时期,全国有4000多家平台。“许多平台都是信用借款,只要身份证、就业信息和银行流水就能申请到5000-10000元不等的贷款,有时利用假身份也能轻松过关。”一位曾在网贷平台借款的用户向记者介绍。
由于其中很大部分的收入不足以支撑贷款月供,许多习惯于网贷借款的年轻人一般都有多个平台借款的行为,各网贷平台难以实现用户数据共享也提供了便利。一位“90后”就跟记者说,她在几家网贷平台总共有近10万元借款,主要用来拆东墙补西墙。
这就导致了网贷行业极为突出的资金安全风险——“共债”问题。根据前海征信卅伍研究院的相关调查,现金贷客群重合度很高,通常现金贷客户会采取借新还旧的方式在多个平台借贷。前海征信“常贷客”数据显示,现金贷共债者比例大约超过60%,他们至少在两家及以上平台有借贷记录,平均借贷次数约6次。此类客户的信贷逾期风险,通常为普通客户的3到4倍。
风险被放大了
由此,风险被放大和串联。
许多在银行无法申请到信用卡的年轻人,通过网贷平台实现了消费能力的提升,同样也放大了信用风险,且风险在金融系统内部出现了串联。2018年第三季度信用卡预期贷款率上升,监管部门由此注意到了“共债”风险,并进行了摸底调查工作。
我国网贷平台的相关信息尚未接入央行征信系统,许多年轻人对贷款逾期尚缺乏清晰的认识。一位网贷平台业务人员向记者提到,年轻人通过各种平台借新还旧,一些逾期款项催收非常困难,一些人甚至变成了职业老赖,上了很多平台的黑名单。
这些年轻人在还没开始以个人信用承担房贷、车贷、经营贷等重要责任之时,就提前透支了自己的信用。前述银行信用卡中心负责人对此很痛心:“这些年轻人应是信用卡业务未来发展的主力军,如今却纷纷被加入黑名单,本身也有了不少不良观念和行为,要扭过来比较难。”
尽管银保监会等监管部门对“校园贷”进行过整治,但整治过后,“砍头息”“套路贷”等业务平台又悄然上线,再次瞄准高校学生。非法校园贷的“孪生兄弟”通常是暴力催收。一旦借款者无法偿款,借贷平台就会启动催款程序,包括发短信、打电话、联系室友、骚扰父母、报告学校等。
专家警示,除了个人和相关家庭的悲剧,引发系列社会问题外,这还可能加速我国储蓄率的下降、家庭债务比重的上升,同时埋下金融风险隐患,比如债务违约潮等。整个金融系统都亟待正视和修补可能存在的漏洞。
难忘安徽,一声“行动起来,到一线去,筑起抗击疫情的坚固防线”动员令,安徽卫健系统45万干部职工立刻进入战时状态,全员在岗。难忘安徽,抗疫与生产“两手抓、两不误”,以更有力举措投入“两个战场”作战,为抗击疫情、稳定经济发展注入澎湃动力。
90后刘芳芳,大学毕业后返乡,她坚信,只有发展现代化农业 ,农村生活才能更好,6年下来,“公司+基地+农户”的形式,让1000多户村民收入翻倍。
“听完李书记的宣讲,我作为师范类英语专业大二学生,能够做到的是不断提升自己,毕业以后为甘肃的教育事业贡献自己的力量。在四川,学习贯彻党的十九届五中全会精神四川省委宣讲团分别走进省内多个市州和高校、消防等单位,开展全会精神宣讲。
2016年以来,广州市累计向毕节市、黔南州投入财政帮扶资金32.16亿元,选派党政干部129人、专业技术人才4398人;2020年11月,毕节、黔南所有贫困县退出贫困县序列,实现脱贫摘帽。
近年来,“脱发”和“秃头”已经成为了时下讨论的话题,不少90后、00后以“秃头少女”、“秃头青年”自称。脱发问题的蔓延带来的是假发套、生发营养液等防脱产品销售量的暴增,相比于其他美妆产品,防脱用品的增长比一枝独秀。
来自国家卫健委发布的数据显示,中国已经有超过2.5亿人正饱受脱发的困扰,平均每6人中就有1人脱发,大批90后也已经加入到脱发的阵营中来。
挺拔的身姿、爽朗的笑容,初见江震佳,让人意想不到的是眼前这位90后大男孩是桃浦镇新杨村村民委员会主任。今年5月,江震佳还组建了一支由15名在职青年退役军人组成的志愿者队伍,结合社区微型消防站建设,定期组织消防培训。
新华社郑州11月15日电题:哪里需要 我们就在哪里——抗疫凡人英雄扫描 2月12日,薛荣带领第三支党员突击队逆行驰援湖北省十堰市,不仅捐赠了1500斤84消毒液、1500斤医用酒精以及紧缺消毒防护物资,还进驻十堰市人民医院。在持续200多天的疫情阻击战中,河北省“三道防线”民警辅警承受着巨大的工作强度。
” 视频中奶奶坐在床上吃饭,爷爷刚开始夹了菜放到奶奶碗里,但奶奶又放了回去,随后爷爷又亲手喂给奶奶吃。两位老人都已90岁高龄,按中国对婚姻的说法,50年为金婚,80年为钻石婚,他们的爱情早已超越了金婚。
陈高宏还记得,当年在浦东开发办那间简陋的办公室里就挂着一句话:“站在地球仪旁思考浦东开发”。这种重大项目的建设也倒逼政府不断提升服务能力和效率,未来这将是上海浦东新的速度。